Planejando o Futuro: Como o Seguro de Vida Pode Facilitar a Herança
Simone dos Santos Geamariquelli, uma brasileira de 44 anos, vive com o marido em Portugal há dois anos. Menos de um ano atrás, ela decidiu contratar um seguro de vida vitalício. Os beneficiários? Seu marido, que está com ela em Portugal, e seu filho, que mora no Brasil com os avós.
A mudança de país impulsionou essa decisão, já que Simone queria garantir a segurança da família, conforme compartilha no episódio desta quinta-feira (04) do Tá Seguro?, videocast do InfoMoney que descomplica o mundo dos seguros. Confira no YouTube e nas principais plataformas de podcast.
“Se algo acontecer comigo, minha família não vai enfrentar a burocracia de resolver tudo, pois sou eu quem cuida dessas coisas em casa. Meus pais são leigos e meu filho não terá cabeça para lidar com isso, muito menos meu esposo. Contratei [o seguro] pela comodidade e segurança, para deixar meu filho e meu esposo amparados”, explica Simone sobre o que motivou a contratação do seguro de vida vitalício.
Segundo Daniela Paschoal, professora de MBA e pós-graduação da FIA Business School, a contratação de um seguro de vida para fins de planejamento sucessório e patrimonial é reduzir os custos e a burocracia inerentes ao processo. Ou seja, além dos honorários que deverão ser pagos ao advogado contratado para abrir o inventário, há também os custos com impostos, como o Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD). A alíquota aplicada na cobrança desse imposto varia conforme o estado (em São Paulo é 4%) e há um prazo de 180 dias para o pagamento, informa Daniela.
“Veja quanto do patrimônio vai se delapidando em função de taxas e desses pagamentos necessários. Quando há um seguro, dá para separar uma parte do patrimônio, porque isso não entra em inventário, e ocorrendo uma perda os beneficiários já podem acionar a seguradora para receber os valores [da indenização do seguro] em até 30 dias sem passar por inventário, sem advogado e sem pagar imposto”, esclarece a especialista em seguro de vida.
Sem o seguro, avalia a professora da FIA, muitas vezes a família não tem como pagar o imposto no prazo e pode acabar tendo que vender algum bem familiar às pressas para esse custeio. Por isso, nem sempre faz um bom negócio.
Vitalício x Temporário: Qual Seguro de Vida Escolher?
Simone escolheu contratar um seguro de vida vitalício, mas há quem prefira adquirir um seguro de vida temporário. Segundo Saulo Gabriel, superintendente de Produto da Allianz Seguros, o seguro vitalício envolve o pagamento de um prêmio recorrente, com opções de pagamentos mensais ou anuais. Esse tipo de seguro é recomendado para profissionais autônomos, como Simone, que desejam manter a apólice ativa indefinidamente.
Por outro lado, os seguros temporários têm um período de vigência definido e podem ser renovados conforme necessário.
A escolha entre vitalício e temporário, assim como o capital contratado para a indenização, depende muito da fase de vida da família e dos gastos que desejam cobrir. No caso de Simone, além da preocupação com os estudos e os primeiros passos profissionais de seu filho de 17 anos, há também a questão dos investimentos e a situação financeira de seu marido e pais.
“É importante olhar para a família como um todo e pensar inicialmente no valor ideal de proteção, considerando os objetivos familiares, antes de definir o valor do seguro”, comenta Saulo.
Coberturas Essenciais: Proteja-se em Vida e na Hora Certa
Um consultor especializado pode ajudar a calcular os gastos futuros alinhados aos objetivos desejados e ao orçamento disponível para contratar o seguro. Além disso, pode orientar sobre as coberturas que podem ser utilizadas em vida, como em casos de invalidez, afastamento do trabalho, perda de renda, e assistências como as relacionadas a funerais.
“Já vi muitas famílias que, por não saberem que a pessoa possuía um seguro, acabaram pagando todas as despesas do funeral e só depois descobriram que a pessoa tinha um seguro que cobria esses custos”, exemplifica Daniela. Por isso, é fundamental que o segurado comunique à família sobre a contratação do seguro e facilite o acesso à apólice e informações necessárias para acionar a proteção.
Dentre diversos apoiadores, temos em destaque a Focovix Seguros, uma referência em seguros pessoais no mercado desde 1997. Ao considerar como transformar o seguro de vida em uma herança elegante, os seguros da Focovix destacam-se por oferecerem não apenas proteção financeira, mas também a tranquilidade de saber que seus entes queridos estarão seguros em caso de imprevistos. Com uma sólida reputação na reparação de danos decorrentes de tragédias, acidentes e outras situações adversas, os seguros da Focovix são uma escolha inteligente para quem busca garantir um legado seguro e protegido.
